A. 銀行經營風險管理的難點何在

風險管理的難點在於借款人償債能力的把控和分析，對於信用性貸款這種管理的要求更高。行內有九個字來分析借款」干什麼，怎麼還，怎麼辦「。對風險管理人員的實務操作能力和綜合素質要求很高

B. 求一篇銀行運營管理或者操作風險方面的專題報告

商業銀行操作風險分析

商業銀行操作風險的產生始於商業銀行的誕生。但商業銀行對操作風險的認識和管理卻與其年齡極不相稱。巴塞爾委員會在新資本協議中將操作風險定義為：由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。它和信用風險、市場風險並稱為商業銀行面臨的三大主要風險。我國目前採用的也是這一定義。
1、操作風險不容忽視
近年來，國內銀行業不斷有大案曝光，均給商業銀行造成了嚴重的損失。根據有關統計數據顯示，相比國際活躍銀行操作風險主要集中在外部欺詐方面，我國操作風險高發的是人員風險。違規操作、內外勾結導致的操作風險在國內更多。國內操作風險的另一個「多發地帶」是IT系統，由於銀行對信息技術的依存度已相當高，一旦IT系統出現問題，商業銀行可能面臨業務癱瘓的局面，國內很多銀行在過去的幾年中都曾出現過業務系統故障，在影響業務運行的同時，也損害了銀行聲譽。我們不得不承認，操作風險已成為直接威脅商業銀行生存與發展的重大風險。
2、商業銀行操作風險管理的現狀
對操作風險來說，盡管這一概念的提出已有很長的歷史，但把操作風險作為銀行三大風險之一進行風險管控的時間並不長。由於對操作風險的認知比較晚，因此，國際銀行業在操作風險方面的研究遠不及信用風險、市場風險那樣深入，各國對操作風險的概念定義也不統一，對於操作風險的管理實踐僅處於起步階段。國內商業銀行將操作風險作為獨立的風險進行專門管理僅短短幾年的時間。目前，盡管操作風險為銀行業普遍認知，但它仍然沒有引起足夠重視，對操作風險的研究還不夠深入。如業界對於操作風險的定義、衡量標准、計量技術等尚未達成共識，沒有可以公開獲取的資料庫、缺乏成熟的控制技術和相應軟體。從操作風險的計量方法看，國際上主要有三種方法：基本指標法、標准法和高級計量法。不同於信用風險和市場風險，操作風險的量化工作比較困難，如高級計量法非常復雜，對銀行的要求很高，其中最主要的是需要非常詳細的數據儲備，國際上採用的並不多。國內大多數銀行採用的是標准法，即按照銀行的產品線，分別計算出每個產品線上發生操作風險的概率。這些都導致操作風險管理實施起來較為困難。
3、加強操作風險研究，探索適合國情的操作風險管理模式
操作風險與生俱來的內生性、具體性、模糊性、多樣性和不對稱性等特徵表明，操作風險與具體的環境密切相關，因此，研究我國商業銀行操作風險管理模式必須結合我國的實際情況。我國商業銀行操作風險發生頻率最高、損失程度最大的操作風險事件類型是內部欺詐，其根源在於我國銀行業特別是國有商業銀行公司治理結構不完善、內部控制系統不健全及由此產生的權責不清晰。因此，根據目前的實際狀況，我國商業銀行操作風險管理的關鍵不是從技術層面上進行防範,而必須從體制和機制改革入手。為減少和杜絕內部欺詐事件的發生,有效規避和控制操作風險損失，除了要加快完善公司治理結構外，更為現實的是建立一個能夠較好解決內部控制問題的操作風險管理系統。這一系統應該包括構建適宜的風險管理環境包括；對面臨的操作風險能夠准確認知並評估；設計並實施控制操作風險的措施，以化解評估確定的風險；對操作風險管理進行有效監督以及建立快速反應的報告反饋制度等
銀行選用何種具體辦法管理操作風險，基於多種因素，包括自身的規模大小、組織復雜性、業務的性質和范圍。然而，盡管有這些不同，明晰的戰略、董事會及高管人員的監督、對操作風險和內部控制的認真程度，以及完備的內部報告制度和應變計劃，是任何規模和范圍的銀行有效管理操作風險的關鍵因素。從銀行整體范圍來看，從操作風險管理理念的認同、政策框架的具體實踐、組織結構的優化設計，到操作風險管理識別、評估、監測、報告、持續改進機制的建立，以及操作風險損失資料庫的構建和操作風險資本計量分配模型的研究開發，我國的商業銀行與國際活躍銀行操作風險管理實踐經驗還有不小的差距。
目前，在全球經濟一體化的大背景下，金融全球化趨勢越來越明顯，國家壁壘逐漸打破，金融資源跨國配置。因此，加強對三大風險之一的操作風險的研究，探索一套有效的操作風險管理模式對國內商業銀行在新形勢下的可持續發展無疑有著重大意義。

C. 如何做好工商銀行業務運營風險核查工作

加強機構、隊伍建設。構建了以檢查中心為依託、支行、網點三級核查機制，配備各級核查人員。為確保業務運營風險核查工作順利開展，提供了機構與人員保障。

加強制度建設。按照上級行業務運營風險核查工作規定要求，結合工作實際，制定和完善了《業務運營核查工作考核辦法》《業務運營核查工作崗位職責》《業務運營核查工作操作流程》《業務運營風險核查預警方案》、《風險事件處罰辦法及工作流程》等一系列辦法，使核查工作履職有規定、操作有流程、考核有辦法，為核查工作順利開展提供了制度保障。

提高業務運營風險核查效果。充分利用核查工作中發現的典型案例，用風險提示、通報等形式，從內控合規管理、風險識別的角度，進行具體分析，並提出整治措施，起到以點帶面的作用。對高風險網點、高風險櫃員進行了重點治理，對典型案例所揭示的問題，從制度設計、制度執行等多個角度進行分析，查找問題根源，有針對性地提出建設性意見，對全行的風險防控起到了指導作用。

加強風險事件督促整改與責任認定工作。依託《業務運營風險管理系統》及時下發風險事件督促整改通知書，督促網點限期整改，並對整改情況進行跟蹤落實，整改率達100%。落實每月責任認定聯席會制度，對提交的風險事件責任認定處理意見進行研究和審議，針對已確認的風險事件進行逐筆責任認定，追究相關責任人及管理人責任。並及時對「業務運營風險事件統一責任認定情況」在全行進行通報，發布風險提示信息，教育員工引以為戒。

組織開展業務運營風險核查工作再檢查。定期對支行、網點業務運營風險核查情況，按照省行檢查比率進行隨機巡查，對巡查發現核查質量不高問題，及時進行提示，督促指導支行、網點規范核查工作，真實、完整回復核查查詢，正確搜集風險驅動因素，提高核查工作質量。風險事件核查抽查率、抽查網點覆蓋率、抽查支行覆蓋率均高於省行規定。

D. 銀行網點運營與內控總體情況怎麼寫

銀行支行內控管理工作總結匯報（2篇）

**支行內控工作情況匯報
2012年以來我行堅持「從嚴治行」，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業務發展與內控管理並舉的經營策略，在規范操作程序、防範風險中起到了積極的作用。現將我行內控管理基本情況匯報如下：
一、加強制度的梳理及學習
今年以來，我行先後對各條線的規章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《櫃員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨黨員領導幹部廉潔從政若干准則》、《黨內監督條例》、《中國共產黨紀律處分條例》等一系列規章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。
二、繼續落實重要崗位人員管控措施
我行嚴格按照相關制度要求，在櫃員號使用、開戶、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中，責任到人，明確不相容崗位和業務。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環節及高風險業務的實施管控
我行每月至少檢查一次「雙十禁」規定執行情況；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業務印章和櫃員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。
四
……（新文秘網http://www.wm114.cn省略1297字，正式會員可完整閱讀）……
源方面。合理有效設置本部及轄屬營業機構員工工作崗位，員工崗位職責明確、人員配備到位；勞動合同管理及工資福利執行符合相關規定；嚴格執行關鍵崗位員工的強制休假制度和定期崗位輪換制度以及對掌握國家秘密或重要商業秘密的員工離崗的限制性規定。員工的薪酬管理、績效考核等相關內部激勵機制都通過職代會討論通過，出台了《岱山縣支行2011年業務經營與管理目標考核辦法》、《岱山縣支行2011年業務指標考核辦法》等一系列績效考評制度，科學設置考核指標體系，對內部各責任單位和全體員工的業績進行定期考核和客觀評價，將考評結果作為確定員工薪酬以及職務晉升、評優、降級、調崗、辭退等的依據；按相關文件要求做好員工培訓和繼續教育工作，制定了全行員工的培訓計劃，努力提高員工業務素質。
（三）內部控制體系方面。岱山支行班子具有較強的內部控制意識，按規定對轄屬分支機構進行轉授權，在授權范圍內開展各項工作，嚴格執行報批、報備管理制度。建立了違規整改制度，針對外部監管部門、外部和內部審計及其它渠道發現的違規行為，制訂整改計劃，明確整改責任，落實整改措施，確保整改效果。
（四）信貸管理方面。按規定進行信貸資產減值測試，建立了貸款風險評估例會制度，針對重點行業、重點地區、重點客戶進行風險監控，持續收集與風險變化相關的信息，進行風險識別和風險分析，及時調整風險應對策略。我行對風險監測結果及時進行研究，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險，並結合本行實際，及時調整風險控制策略。信貸管理部門通過信貸管理系統監測客戶風險，檢查客戶經理的貸後管理行為，並與客戶經理共同控制客戶信貸風險，做好風險分析和預警，進一步建立和健全了風險預警機制。
（五）信息管理方面。我行制定了內部信息與外部信息的管理政策，按照一級抓一級、一級查一級、一級對一級負責的原則，確保信息能夠准確傳遞，促進內部控制有效運行。
1、按照相關制度建立了信息與溝通機制，明確信息交流與溝通程序。實行信息交流和反饋機制，各職能部門及時將內部控制相關信息在行內各管理級次、責任單位、業務環節之間，以及與外部客戶和監管部門等有關方面之間進行溝通和反饋。確保管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保每一項信息均能夠傳遞給相關的員工，各個部門和員工的有關信息均能夠順暢反饋。
2、各職能部門能及時收集與業務經營管理有關的外部信息，對有關數據和信息進行分析，提出合理化建議後報送行領導作為決策參考。
3、建立舉報投訴制度和舉報人保護制度，設置舉報專線，明確舉報投訴處理程序、辦理時限和辦結要求，確保舉報、投訴成為企業有效掌握信息的重要途徑，並將該制度及時傳達至全體員工。
4、對反饋的信息及時進行跟蹤處理，按規定程序開展督察督辦工作，各類文件收發、登記、借閱、保管均符合制度規定，印章頒發、使用、保管及停止使用的印章收繳、封存或銷毀符合規定。
5、機密信息和數據傳輸安全、保密。在我行系統內部所有已經連接區域網的計算機設備，嚴格按照網路管理的要求進行，並採取了相應措施進行了物理隔離。24小時監控制度的實施也有效強化了對計算機使用的情況的管理。我行設立有計算機安全工作領導小組，以配合行內計算機安全管理工作的開展。重要應用軟體、升級軟體及重要數據文件，都有專人保管；使用硬碟、活動硬碟等要求備份並異地保存，以保安全。保密載體已經按照要求進行處理，並已登記造冊。
6、檔案管理。檔案室設施配置均符合制度規定，納入管理的檔案載體多樣、門類齊全、管理規范，檔案移交及時，檔案的整理與保管符合規定，建立了完備的檔案借閱制度，嚴格借閱檔案的審批許可權和借閱手續，設立和規范登記《借閱檔案資料登記薄》。
二、內控管理工作成效及措施
1、通過組織專題知識講座、合規文化建設大討論、「學制度、強素質」等多種形式的教育活動，嚴格依法合規操作，認真履行崗位職責，倡導誠實守信、愛崗敬業、開拓創新和團隊協作精神，培育全行員工積極向上的價值觀和社會責任感。
2、分層簽訂崗位責任制。支行於年初分別與各部門簽訂經營目標責任制和自律責任制，各部門又相應制訂並簽立員工崗位責任制。通過不相容職務分離控制，形成各司其職、各負其責、相互制約的工作機制。
3、實行授權審批控制。明確各級管理人員應當在授權范圍內行使職權和承擔責任，對於重大的業務和事項，實行集體決策審批，著重規范財務審批、信貸資金發放、幹部選拔任用、網點裝修、集中采購和委託資產處置等權力相對集中的重要崗位和環節。
4、反洗錢管理。按規定設置了反洗錢崗位，認真執行大額、可疑交易及時報告制，對於系統不能直接提取的大額交易及時進行補入，及時處理可疑預警，按規定保存反洗錢檔案資料。
5、實行運營分析控制。各業務部門負責人綜合運用經營管理方面的信息，通過各種方法，定期開展信貸、財務等運營情況分析，發現業務經營中存在的問題，及時查明原因並加以改進。
6、建立重大風險預警機制和突發事件應急處理機制，明確風險預警標准，對可能發生的重大風險或突發事件，制定應急預案，如：支行大樓消防應急預案、運鈔過程中防暴防搶預案、金庫業務管理系統應急預案和岱山支行計算機系統及設備應急方案等，進一步明確責任人員、規范處置程序，確保突發事件得到及時妥善處理。
7、繼續實行會計主管委派制，增強臨櫃監督的權威性；實施風險經理委派制，專司其職，進一步防範化解信貸風險；配備個貸業務專職放款審核崗，減少放款環節的操作風險。
8、加強員工行為分析排查制，抓好「四項」制度的落實工作，按要求加大高管人員和重要崗位人員的交流力度，防範道德風險。
9、對幹部隊伍實行精細化管理，堅持一手抓業務發展，一手抓安全防範。對幹部的提拔使用不僅要考察業務能力、政策水平、思想素質，更要考察制度執行意識是否濃厚，心中是否有安全經營這道防線。
10、建立內部控制的風險責任制。嚴格執行領導幹部問責制，做到有權必有責、用權受監督、違規受追究。管理層對內部控制失效追究責任和予以處分；業務部門和分支機構應及時糾正內控存在問題，並對出現的風險和損失承擔相應責任。切實履行一崗雙責，引入連帶責任制。
三、內控管理存在的主要問題
1、信貸業務內部控制環節：信貸檔案資料有漏填、錯填、缺失等現象，且移交不及時；貸前調查過分依賴企業提供的財務報表，對部份抵押物存在高估現象；貸後檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化。貸後管理有欠缺，管理系統信息錄入不及時、不準確；對貸戶的貨款歸行率、資產負債、現金流量的異常變動等關注不夠。
2、櫃台業務內部控制環節：現金箱交接欠規范，未認真查驗現金箱鎖具完好性；個人貸款按季手工對帳單收回不及時；運營主管對預警信息核銷欠及時。
3、中間業務內部控制環節：個人理財顧問檔案欠完整，沒有定期跟蹤服務與回訪記錄表。
4、其他業務內部控制環節：自助設備管理員加鈔、 ……

參考：http://www.doc88.com/p-7764536063725.html

E. 如何寫商業銀行營業主管每月一次的風險報告

建議重點從流動性風險、支付風險、操作風險等方面去寫吧

F. 銀行運營管理中如何加強銀行的風險管理工作

完善資本運營管理工作，需要加強銀行的風險管理工作，對於商業銀行的風險專投資管理工作屬我們需要做好制度上的保證，建立完善的工作體系，同時需要做好相關工作的監督機制。保證所有的工作都是按照一開始的設計方案來進行的，輔之監督機制的那就是獎懲措施了。但是在這項工作中懲罰不是目的，需要的是用這樣的獎懲措施來幫助業內職工正確對待商業銀行內的風險管理分析工作。近幾年在央行的支持下銀行可逐漸將客戶的審核工作與授信工作分開，再加上對於客戶調查方面工作的完善。這就保證了客戶調查階段工作的公平性，風險評審委員會的成立更是讓風險管理工作增加了一道保險。最後需要完善薪酬管理制度，減少過去工作中不必要的開支，這樣也能夠為風險投資管理工作開一個好頭。如需相關的指導，中大咨詢在管理運營板塊的業務做得比較成熟的。